、借助网络直接撮合交易，而网站从中赚取少量手续费。
因为踢走了躺赚的银行，贷款方更容易借到钱，投资人可以拿到超过银行存款的利息，让p2p网贷看起来非常美好。于是乎只用了一年多时间，原本没有多少的网贷平台就冒出来两千家，全都主打互联网小额贷款，而且数量还在不断增加当中，整个行业完全是一片欣欣向荣，犹如烈火烹油一般。
然而只是看起来很美丽罢了。
踢走了吃息差的银行，也就意味着原本应该由银行承担的贷款审核职责，需要有化身“投资人”的普通用户自己来承担，而他们判断项目好坏的依据全部是贷款方提供的网络资料，很难保证不会上当受骗。
其实要是有运营良好的信用体系，这种风险还是能够被控制在安全范围的，不过连信用体系管理经验最丰富的阿里都不能避免桃宝假货，就更加不能指望这些雨后春笋一样冒出来的网贷平台能够建成多么好的信用管理体系了。
平台只是赚手续费的，本身没能力严格审查所有借款方的信用资料，更不可能有多么强大的贷后管理，借款方拿钱跑路很难避免。
甚至于，有些平台为了吸引投资者，还会恶意虚构优质投资项目，把钱从投资者手里骗过来，加入到他们的“资金池”里面，再借给其他线下借款人或者自家关联公司，而这些线下借款人通常都是资金困难难于从银行借到钱，才会宁愿承受高息去找或者自建网贷平台，这就使得平台资金运营风险进一步放大了。
为了维持“高盈利低风险”的良好形象，有些平台甚至还会建立资金池，做起拆东墙补西墙的“庞氏骗局”，经营起一个红红火火恍恍惚惚的大好事业，直到泡沫破裂那一天。
庞氏骗局又叫金字塔骗局，简单说就是把把b1b2投资者的钱交给a投资者，告诉他这是投资收益，然后鼓励“赚到钱”的a去现身说法拉更多人入伙，等到圈来c1c2c3，就把给b1b2分红。只要维持“新入资金”比“到期本金利息
-->>(第3/6页)（本章未完，请点击下一页继续阅读）